Obtenir un accord pour un prêt immobilier est une étape cruciale dans le processus d’achat d’une maison. Néanmoins, il est possible que vous vous heurtiez à des obstacles inattendus, comme le refus de votre assurance emprunteur. Comment devez-vous réagir face à cela? Cet article se propose de répondre à cette question complexe.
Assurance et prêt immobilier : comprendre le lien
L’assurance emprunteur est une partie intégrale du processus d’obtention d’un crédit immobilier. Lorsque vous contractez un prêt, la banque ou l’institution financière qui vous le propose requiert généralement que vous souscriviez une assurance. Cette dernière est là pour couvrir différents risques, comme le remboursement du prêt en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité de travail.
La banque propose généralement son propre contrat d’assurance groupe mais la loi vous donne également le droit de choisir votre assurance en dehors de l’organisme prêteur. C’est ce qu’on appelle la délégation d’assurance.
Le problème survient lorsque votre demande d’assurance est refusée par l’assureur, qui estime que vous présentez un risque trop élevé. C’est ce qu’on appelle le risque aggravé.
Le refus d’assurance : les causes possibles
Un refus d’assurance peut être la conséquence de plusieurs facteurs. Ces derniers sont généralement liés à votre état de santé ou à votre âge.
L’assureur évalue le risque que vous représentez en se basant sur un questionnaire de santé. Si vos réponses indiquent une maladie grave ou chronique, un handicap ou une profession à risque, l’assureur peut estimer que le risque est trop élevé et refuser de vous couvrir.
Votre âge peut également être un facteur de refus. En effet, les assureurs estiment que le risque de décès ou d’invalidité augmente avec l’âge.
Il est important de noter qu’un refus d’assurance peut également être partiel. Dans ce cas, l’assureur accepte de vous couvrir, mais exclut certains risques de la garantie.
Réagir face à un refus : vos options
Face à un refus d’assurance, sachez qu’il existe des solutions. Vous avez la possibilité de faire appel à la convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé). Cette convention a été mise en place pour faciliter l’accès à l’assurance et au crédit des personnes ayant ou ayant eu un problème grave de santé.
Vous pouvez également chercher une autre assurance qui accepterait de vous couvrir. Il existe des assureurs spécialisés dans les risques aggravés qui pourraient accepter votre demande.
Si vous ne trouvez pas d’assurance qui accepte de vous couvrir, sachez que la loi vous donne un droit à l’oubli pour certaines maladies. Après un certain délai sans rechute, vous n’êtes plus tenu de déclarer votre maladie à l’assureur.
Enfin, si votre refus est lié à votre âge, sachez qu’il existe des assurances spécifiquement conçues pour les seniors, qui acceptent de couvrir des emprunteurs jusqu’à un âge avancé.
Conclusion
Un refus d’assurance emprunteur peut sembler être un obstacle insurmontable dans votre projet immobilier. Cependant, il existe des solutions pour contourner ce refus. Que ce soit en faisant appel à la convention AERAS, en cherchant une autre assurance ou en faisant valoir votre droit à l’oubli, vous avez les moyens de réagir face à ce refus. Il est important de ne pas se décourager et de continuer à chercher des options qui vous permettront de réaliser votre projet immobilier.